什么是l/c付款方式?【问答】外贸之信用证

发布时间 : 2021/02/15 00:58




名誉证是国际商业中最重要、最常用的支付方法。现在外贸出口中使用付款方法最多也最广泛的是Irrevocable 100% L/C at sight (不可撤除即期名誉证),固然另有远期L/C 。今日小编就来重点介绍下即期名誉证L/C付款方法名誉证的流程、种类、内容及优缺点等方面的内容。

一、什么是L/C付款方法?有什么特点?

L/C 是 LETTER OF CREDIT 名誉证。名誉证是银行有条件保证付款的证书,成为国际商业活动中常见的结算方法。根据这种结算方法的一样平常划定,买方先将货款交存银行,由银行开立名誉证,通知异地卖方开户银行转告卖方,卖方按条约和名誉证划定的条款发货,银行代买方付款。

名誉证方法有三个特点:
1、名誉证不依附于交易条约,银行在审单时夸大的是名誉证与底子商业相分散的书面情势上的认证。

2、名誉证是凭单付款,不以货品为准。只要票据符合,开证行就应无条件付款。

3、名誉证是一种银行名誉,它是银行的一种担保文件。

理解了L/C付款方法之后,卖家怎样进行生意业务呢?详细的生意业务流程下面小编给大家作了介绍。

二、L/C名誉证生意业务流程及名誉证流程图

第一步:交易两边在商业条约中划定使用跟单名誉证支付。
第二步:买方通知本地银行(开证行)开立以卖方为受益人的名誉证。
第三步:开证行请求另一银行通知或保兑名誉证。
第四步:通知行通知卖方,名誉证已开立。
第五步:卖方收到名誉证,并确保其能推行名誉证划定的条件后,即装运货品。
第六步:卖方将票据向指定银行提交。该银行大概是开证行,或是名誉证内指定的付款、承兑或议付银行。
第七步:该银行根据名誉证考核票据。如票据切合名誉证划定,银行将按名誉证划定进行支付、承兑或议付。
第八步:开证行以外的银行将票据寄送开证行。
第九步:开证行考核票据无误后,以事先约定的情势,对已根据名誉证付款、承兑或议付的银行偿付。
第十步:开证行在买方付款后交单,然后买方凭单取货。

参考上面的名誉证生意业务流程加之这张流程图,会明白地更清晰



三、L/C名誉证的内容和原则

名誉证的内容:

  • 对名誉证本身的说明,如其种类、性子、有用期及到期所在
  • 对货品的要求,根据条约进行描述
  • 对运输的要求
  • 对票据的要求,即货品票据、运输票据、保险票据及别的有关单证。
  • 特别要求
  • 开证行对受益人及汇票持有人保证付款的责任文句
  • 海外来证大多数均加注:“除另有划定外,本证根据国际商会《跟单名誉证统一惯例》即国际商会600号出书物 (《ucp600》)办理。”
  • 银行间电汇索偿条款(t/t reimbursement clause)


名誉证的三大原则:

  • 名誉证生意业务的独立抽象原则;
  • 名誉证严格符合原则;
  • 名誉证敲诈破例原则



四、名誉证种类和种类有哪些?

名誉证根据差别的尺度有差别的分类,小编整理了重要的分类尺度和名誉证种类。

以名誉证项下的汇票是否附有货运票据分别为:跟单名誉证,光票名誉证 以开证行所负的责任为尺度可以分为:不可撤除名誉证 ,可撤除名誉证 以有无另一银行加以保证兑付,可以分为:保兑名誉证,不保兑名誉证 根据付款时间差别,可以分为:即期名誉证,远期名誉证,假远期名誉证 根据受益人对名誉证的权利能否转让,可分为:可转让名誉证,不可转让名誉证 循环名誉证:主动式循环,非主动循环 对开名誉证 对背名誉证(转开名誉证) 预支名誉证 备用名誉证

五、L/C名誉证付款的优缺点

下面我们一起来分析下L/C名誉证付款的优缺点。
名誉证付款的方法是随着国际商业的发展、银行参与国际商业结算的過逞中渐渐形成的。是由银行替买家在单证符合环境下向卖家支付的一种结算方法,其最大的长处是用银行名誉做担保支付。
当接纳名誉证方法结算时,受益人(出口商)的收款有保障,特殊是在出口商不很理解入口商时,在入口国有外汇管束时,名誉证的良好性更为明显。
名誉证使两边的资金包袱较均衡。对于出口商来说,出运货品以后可以立刻把票据卖给出口地银行以得到货款,还可以使用名誉证做打包放款,因此,资金包袱比货到付款和托收轻得多;对于入口商来说,开证时一样平常只需缴纳部分押金,得到票据时才支付全额,其资金包袱也比预付货款轻得多。固然名誉证付款也有如下缺点:



1、名誉证L/C的付款时效
名誉证是见单议付,也就是全部正本票据由通知行考核之后快递到开证行要么议付行,议付行在考核票据后进行议付。以是存在公司垫付全额货款的环境,通常垫付期在20-30天之间。因此一些公司对大额货款的名誉证也是望而却步,除非利润空间较大。

2、名誉证L/C 的付款安全性
名誉证的付款是已开证行/偿付行的信誉为担保,并且偿付行只对议付票据负责,因此只要议付票据没问题,就会付款,西欧等发达国度银行的名誉证付款安全性大概为100% ,但黑白洲,南亚一些国度由于战乱,外汇管束,银行信誉等问题,存在银行未付款而放单的环境,因此名誉证得付款安全性就差。

3、名誉证L/C的可操控性
名誉证的操作较麻烦,并且对交期,票据等要求较严格,制约条款较多(比方要求全部的票据表现名誉证号,船证要求 等等)。首先需要严格审证,对倒霉于卖方,要么很难到达要求的条款,要求客户改证。 由于每票名誉证的要求差别,需要一票一议,故不在此做过多叙述。

4、轻易产生敲诈行为
由于名誉证是具有自足性的文件,有关银行只处置票据的特点,假如受益人伪造符合票据或制作根本没有货品的假单,那么入口商就会成为受害人。尽管从理论上讲入口商可以依交易条约要求出口商补偿,甚至诉诸法律,但跨国争端每每很难解决。

5、 手续庞杂
环节较多,不但费时,并且费用也较高,审单等环节还需要较强的技能性,增长了业务的本钱。固然假如名誉证不需要修改要么议付行以为票据没有不符点,就不需要交此费用,但是实际操作中很少遇到,以是这钱大概是省不了的。但是开证费和保兑费的有无取决于卖方自己。 至于详细的费用,由于各银行收费尺度差别,详细费用几多需与通知行查询。手续费较高。

六、使用L/C名誉证付款的留意事项

接纳名誉证结算,入口商负担的风险比出口商负担的风险更大,总体而言对出口商更有利。那么外贸卖家收到名誉证之后,应该做些什么呢?

首先要确定自己是否担当这张名誉证。一是需要思量开证行的名誉怎样,二是要查对名誉证条款与条约是否符合,好比商品名称、数目、交货日期等等,如与条约不符,且条款不能担当时,实时联系对方改证。

需要留意的是,名誉证作为银行业务,是独立于交易条约的。假如名誉证条款与条约不符,你又根据条约出货,而没有严格照名誉证条款出货,导致单证不符,开证银行是可以拒付的,且以条约条款为由进行申说是无效的。

假如以为开证行名誉不够,可以要求买方联系开证行将名誉证在国际知名的大银行或国内银行进行保兑,保兑后,保兑行负有付款任务。总之,不能担当自己不信托的银行开出来的名誉证,尤其是第三全球国度的。拿禁绝开证行名誉怎样的话,可以咨询自己的开户行。

确认吸收名誉证后,就要根据名誉证条款备货发运。货品交给货代,拿到代,将提单连同发票拿到通知行(海外开证行要通过国内银表!物权的货运提单行通知名誉证的开立、修改等等,此时国内银行就是通知行),通知行开端查对后,将票据寄往开证行,开证行查对无误后,将货款解付。

开证行名誉证付款时,是只认单不认货的,买方或开证行不能以货品质量之类的问题拒付;同样的,卖方票据假如与名誉证条款不符,也不能以实际货品符合为由要求付款。也就是说,开证行付款的条件,是且仅是发票、提单以及别的大概涉及到的票据上所载的内容与名誉证条款完全同等,也就是“单证符合,单单符合”,不然,开证银行就大概拒付,导致丧失。

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    泰安新华锦提问 0

在现在的国际商业里,有一种外贸付款方法是很重要和广泛的,同时也是外汇结汇方法中常用的,它就是 L/C名誉证 ,其重要性子为书面保证,在对外商业中有着非常重要的作用。L/C名誉证是一种对受益人非常有利的外贸付款方法,由于得到开证行向受益人做出的付款答应,有了名誉证,受益人也就有了外贸收款保障。

但是,受益人要想得到钱款,也是要在提供划定票据的条件下,以是,L/C名誉证也并非是无条件的付款答应。L/C名誉证有有着不少种类,相关介绍在《 名誉证的种类都有哪些 》这篇文章里有具体介绍,这里就不再具体解说了。虽然名誉证在国际商业中的使用非常广泛,但没有统一的格式,不外内容基本上都是相同的,重要包括以下几项。

1.名誉证的编号、详细金额、性子、种类、开证日期、!有用期、当事人名称、地点、权利是否可以转让等。

2.汇票的付款人、出票人、出票条款、详细限期等。

3.生意业务货品信息,如货品名称、生产日期、规格、价格、包装等。

4.运输方面的详细信息,如装运港、目标港、运输方法、运输限期等。

5.票据方面的信息,如票据的种类、名称、数目、内容等。

6.某些特别条款。

7.银行保证付款的责任条款。
外贸付款方式:L/C信用证

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